惠州公积金政策有大变化,看你能贷多少钱!

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楼主 2021-02-28 16:20:18
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《惠州市住房公积金贷款业务操作规范(征求意见稿)》5月15日完成意见征集,其中就提出连续按月足额缴存住房公积金满6个月,且当前正常缴存可申请贷款。该《意见稿》将结合意见进行修改,有望两个月内落地实施。




《意见稿》的一个亮点是,可贷额度不再与单位缴存覆盖率挂钩,改为与缴存年限、缴存余额挂购。但是最高贷款额度不变,仍为个人最高限额为30万元,夫妻共同申请最高限额为50万元;二套房个人最高限额为20万元,夫妻共同申请最高限额为40万元。


原来,如果一个工厂只为50%的员工购买了公积金,那么不管职工缴存了多少公积金,其职工可贷款额度为最高额度的50%,即个人可贷额度为30×50%=15万元。


计算公式


如今取消与单位缴存覆盖率挂钩,更改为与缴存年限、缴存余额挂钩后,可贷额度有了清晰的计算公式。


1、连续按月缴存住房公积金满6个月:贷款额度=个人住房公积金账户余额×8

2、连续正常缴存住房公积金满12个月:贷款额度=个人住房公积金账户余额×15 

3、连续正常缴存住房公积金满36个月:贷款额度=个人住房公积金账户余额×20



*点击看大图*


举例说明


这表示,职工缴存公积金的时间越长,能贷款的额度越高。以当前惠州职工平均月缴存金额为800元算了一笔帐。


如果职工缴存了6个月即申请贷款,则其可贷额度=800×6×8=3.84万元,对于购房来说,此可贷额度相对于现在动辄50万元起的贷款额度来说,无异于九牛一毛。


如果连续缴满12月再申请贷款,其可贷额度=800×12×15=14.4万元。


如果连续缴满36个月申请贷款,可贷额度=800×36×20=57.6万元,但因个人最高贷款额度为30万元,所以可贷额度为30万元。



常见问题
Q1.个人要缴存满多少个月就可以贷到最高额度?

答案是25个月,也就是2年零1个月。计算公式是800×25×15=30万元。


Q2.夫妻双方共同申请公积金贷款,可贷额度如何计算?

根据《意见稿》,其可贷额度为夫妻双方各自的可贷额度相加得出。


Q3. 如果异地有房,在惠州再买房算是首套还是二套?

另外,买的是二套房还是一套房,《意见稿》提出的认定要求是,以职工在惠州市购买的房子套数为准。


市住房公积金管理中心相关科室负责人称,如果在异地买了房,但已经还清贷款,再在惠州买房,则认为首套房。但如果异地有1套房子贷款未不清,在惠州再买房则认定为二套房,如果异地有2套房贷没还清,在惠州再买房则认定为三套房,不再发放公积金贷款。


二套房的认定标准


1.申请人首次申请公积金贷款购买住房,但在我市房屋产权登记机构登记其家庭已有一套住房的;


2.申请人(或配偶)已利用公积金贷款购买过一套住房已结清,又申请公积金贷款购买住房的;


3.申请人(或配偶)已使用公积金贷款购买过一套住房且在我市房屋产权登记机构登记其家庭仅有一套住房的,又申请公积金贷款购买住房的;


4.申请人(或配偶)有一笔外市的商业住房贷款未结清的。


三套房的认定标准


1.申请人在我市房屋产权登记机构登记其家庭已有二套(及以上)住房的;

2.申请人(或配偶)已使用过两次公积金贷款购买过两套住房的;

3.申请人(或配偶)有两笔外市的商业住房贷款未结清的。


其他变化



贷款材料:删繁就简尽量放宽


上述负责人称,《意见稿》现行的贷款流程、需提供的材料等进行了全面的梳理,能节省提交的材料尽量节省,能互相认定的认定,能放宽的放宽。例如购买二套房,将由无房证明改为自己申报,未婚的由开具未婚证明改为申报,但一旦发现造假,将结合后续出台的相关规定给予严厉处罚。


还款额度:放松对还款能力的要求


在对还款能力的要求上也进行了相应放松。一方面,如果个人或夫妻月缴存公积金额度与月还款额度相同,则不需求提交收入证明和收入流水。另一方面,《意见稿》设定了家庭基本生活费5000元,如果个人或夫妻月还款额度-其月缴存公积金额度﹤月收入金额-5000元的,也视为拥有还款能力。


“这主要是对高收入人群的还款额度放松了。”上述负责人说,以现行的贷款要求,假设职工甲月收入2万元,则其月还款最多只许还1万元,想多还1千元都不行,但更改后,它最多可还1.5万元。


审批流程:最长38个工作日


贷款审批流程也得到优化,通过将银行审核系统和公积金审核合并,由2次审核改为1次审核,如果提交资料齐全,则一般贷款审批流程最长为38个工作日。


来源:惠州日报

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