新一轮票据业务大严查，多家银行被罚

银监会自2016年7月份起在全国银行业范围内全面开展“两个加强、两个遏制”回头看工作，并下发了《关于全面开展银行业“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》，，重点排查违规经营和违法犯罪高发的存款、信贷、票据、同业、理财和代销等业务领域是否存在新发生违规违法行为。

广东银监截止至2017年1月12日，集中公布了2016年针对12月检查结果的罚单，从处罚的案由来看，17个案例中几乎都涉及到了票据业务。在银行自查、，票据业务基本占据罚单的大半江山。从17个公布的处罚案例来看，单个处罚金额处于20-40万之间，民生银行、兴业银行分别受5例处罚，广州银行3例。处罚事由中，仅有一例是违反行政规定，未经任职资格审查任命高级管理人员，以及一例授信业务违规。

可惜目前银监发布案例时都将案由进行了简化，并不像前期刚刚公布时那么详细。具体案例附文末。

银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

银行承兑汇票分两类：

1、占用授信敞口的；

2、不占用授信敞口的.

不占用授信敞口的,就是100%保证金的银行承兑汇票.就比如说,某公司申请开立100万元的银行承兑汇票,就需要存入100万元作为保证金,在此基础上银行开立银行承兑汇票.此时,这个公司的目的就只在于那100万元保证金的利息收入（等于延迟付款了）；

占用授信敞口的,就是必须先向银行申请授信,此时需提供相关抵押、担保,或资信良好的公司也有纯信用方式的.待授信审批后,再申请开立银行承兑汇票.比如：银行给予某公司100万元的授信敞口,开立银行承兑汇票保证金比例30%.公司申请开立授信项下银行承兑汇票100万元,此时需存入保证金30万元,剩余70万元就是占用授信敞口.

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