买一份家财险让自己安心

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楼主 2019-06-21 14:14:50
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华安保险

案例

王琼和老公刚刚领了结婚证,选择了旅行结婚。就在他们乘兴而归、准备入住新房时,才发现由于连接冲水马桶的水管阀门断裂,家里早已水漫金山。昔日精致的装修不复存在,高档的家具、品牌家电都“惨遭荼毒”,还殃及四邻,硬生生地把婚礼省下来的十几万元钱统统搭了进去。

家财险十分重要

很多人在面对火灾、水淹、盗抢等“飞来横祸”时,或怨天尤人,找物业公司理论,或想到安装防盗门,却很少有人反省自己的家庭财产安全。车有车险、人有寿险,实际上还有一种家庭财产保险,每年只需花费几十元或数百元,便能够防范家庭可能出现的多种风险。

有所保有所不保

目前市场上的家财险一般为基本保障型,最大特点是保费低廉,保险期满后,所交纳的保险费不退还。为方便客户投保,基本保障型家财险一般都会按保额或保费高低,提供多档次的定额保险方案供客户选择,保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等,同时还可附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等,几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。

此外还有一种既能保财产又保人身的家财险组合,针对投保人的房屋和家庭财产提供保障,还增加家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等,甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入保险范围。此外还能和保险公司约定特殊财产的保险,价格也更高。

自定保额切莫贪心

由于家庭财产一般无账可查,因此,投保家财险时,通常由投保人根据实际情况自己确定保险金额,保险公司并不核查。

一般家庭财产中,室内装修是最耗力、耗资的,如果家庭遭遇火灾、爆炸、水灾,装修最容易受损失,这部分的保险金额可从万元到几万元不等,特殊情况还可多保。举例来说,装修的保额根据装修的费用来计算,如果装修费用是10万元,费率是千分之一,那么客户应该交的保费就是100元。

家具在家庭财产中占的比例也很大,从几千元到几十万元不等,家电的保险金额可定在1-5万元左右,服装和床上用品丰俭由人,保险金额可根据情况而定,千元至几万元均可。

另外,家财险对室内财产奉行“第一危险赔偿方式”,发生保险事故时,按被保险人当天受损财产的实际价值来计算赔款。比如,投保家电保额5万元,出险后,经过鉴定损失了2万元,那么被保险人将获得赔偿金2万元,若损失了8万元,获得的赔偿就是最高保额5万元。

误区

1.房贷险不等于家财险

个人住房抵押贷款综合险,简称房贷险,是个人在购买房屋进行按揭时,银行为了保证还款指定购房者购买的保险,在购房者无力还款时,由保险公司代为还款。

有了房贷险并不等于房屋本身也有了保障,因为房贷险的保障范围是房屋的建筑结构,面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等。房贷险只保房子,如果发生保险事故,房屋的装修、室内的家具家电等家庭财产,都不能从保险公司得到赔偿,因而房贷险不能达到完全化解家庭财产风险的作用。

2.重复投保,保险公司按比例赔付

有的人往往会在A公司投保后,又会在B公司投保,无意中的重复投保,就成为另类的“超额投保”。

如陈先生一年前刚搬新居,半年前在A公司投保了5万元保额的家财险,后来,在朋友的介绍下,他又在B公司投保了5万元家财险。一个月前,陈先生家爆水管,家里的装修被严重破坏,保险公司在勘查现场后认定事故损失2万元。陈先生原以为可分别从两家公司获得2万元赔偿,但却被告知,两家公司将按比例分别赔偿陈先生1万元。所以在选择不同的保险公司的家财险时,要注意对同一项保险责任,保额加起来不要超过实际财产。

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