购车贷款指南

　　购车贷款指南

　　目前国内主流车贷业务主要有以下4种形式：银行财产抵押车贷业、银行车贷业务、信用卡车贷业务、汽车金融公司车贷。不同的车贷方式都有着各自的优缺点，消费者可以根据自己的实际情况而定。

　　1、银行财产抵押车贷业务

　　优点：

　　1.因为有抵押价值存在，所以不需要强制购买什么保险以及提供公证担保之类手续，费用相对节省一些，而且汽车的所有权也是个人的。

　　2.有了高于贷款价值的质押，对银行来说不仅审批容易，并且放款时间相当比较快。

　　3.对上牌、车辆保险等项目一般不会指定，车辆产权和保险受益人也不是银行。

　　缺点：

　　1.需要有高于贷款较大价值的抵押物品，所以这对于不少人群特别是年轻人而言有些门槛过高。

　　2.同时存在一定的贷款风险，毕竟抵押银行的物品价值远远高于贷款额度，如果按时不还贷款，银行有权处理抵押物。2012年银行贷款基准利率如下，六个月至一年(含)为6.56%，大部分银行是在此利率基础上上浮的。一至三年(含)为6.65%，当然这个利率也是大部分是上浮的。一般来说，一年期利率大概是7.05%左右。所以这种贷款适合那些有抵押的中高档车用户。

　　2、银行车贷业务

　　优点：

　　1.贷款时间比较长，可以3年甚至5年。

　　2.对于律师、医务人员、公务员等稳定高收入工作岗位，银行一般顺利放款。

　　3.没有指定品牌，车辆抵押给银行，大部分情况无需其他财产抵押，只要出示房产以及资收入金证明即可。

　　缺点：

　　1.首付比例一般要求4成甚至5成。

　　2.车辆抵押给银行，搭车费用较多，比如指定装GPS定位全保等等。

　　3.利息是正常贷款利率，一般没有利率优惠。

　　优点：

　　1.不要财产抵押，手续方便灵活。

　　2.一般审批时间在7-15天左右，个人信用良好的放贷更快。

　　3.无须利息，手续费一次性收取，以招商银行为例，一年期手续费5%，二年期为10.5%。碰到银行促销活动时期，手续费还可以下调。甚至有时还能够免手续费。