中国银行：房商通

中国银行—房商通

产品定义：指我行向能够提供商品房产抵押的自然人发放的用于个人消费用途和个人经营用途的贷款。
 
客户准入：年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人，在中国境内具有常住户口或合法居留身份，提供有效身份证件，借款人（抵押人）年龄加借款期限不超过65岁，信用状况良好。
 
贷款用途：贷款可用于装修、购车、旅游、购买大额消费品等合法的消费用途（金额不超过1000万元），或用于解决借款人所在企业生产经营过程中的正常资金需求（金额不超过700万元）。

担保方式：住房或商务公寓抵押（可直系亲属名下物业），住宅最高贷7成,商务公寓5成

贷款利率：我行存量客户不低于基准利率上浮15%，一般客户上浮基准利率20％。

贷款金额：不超过消费需求或企业经营用途总需求额的8成。
 
贷款期限：消费用途贷款期限最长10年，经营用途最长5年。
（1）以住房为抵押物的，房龄与贷款年限之和最长不超过60年；
（2）以商务公寓为抵押物的，房龄与贷款年限之和最长不超过30年。
 
还款方式：
          1年内： 按月付息、到期还本
2-10年：   等额本息、等额本金、灵活还款，每月至少还本金0.25%    
          可授信30年额度，额度项下用款不超10年。

准备资料：

(1)借款人(及配偶有效身份证件)、户口本

(2)借款人婚姻状况证明（结婚证、离婚证、离婚协议等）

(3)收入证明、近半年银行流水、其他资产证明（如有）

(4)房产证

(5)用途材料、收据等

     (6)我行要求的其他资料

征信要求历史无三，有一、二可以沟通（层数会降低）

利率优惠活动，活动具体内容如下：

 
房商通注意事项汇总
 
1、客户原有贷款发放在一年内向我行再次申请贷款的，原则上在我行新申请的贷款需将成数控制在6成以内；
2、关注借款人资产负债情况，原则上借款人资产负债率应控制在70%以内，如提供资料显示借款人资产负债率高于70%应要求借款人补充提供其他资产；
3、30年以上房龄的“老房”贷款，必须逐笔实地调查，若为砖混、砖木结构“老房”业务不得受理；
4、消费类贷款用于装修的，装修对象限定为本人及直系亲属名下的深圳、东莞和惠州区域的红本商品住房，拟装修房产无须查档；
5、针对我行存量个人贷款客户中的小微企业主，申请房商通个人经营用途贷款的，可采用企业主经营公司担保（个体工商户除外）或担保公司担保方式，同时增加存量抵押物余值抵押作为辅助担保。即此部分客户申请贷款时可不需赎楼，直接做房产余值二次抵押，
6、我行存量贷款客户（含贷款结清不超过三个月的）以相同抵押物申请房商通或抵押额度贷款的，消费类用途报价最低基准利率上浮15%，经营类用途报价最低基准利率上浮25%，对于有担保公司担保的经营类贷款报价最低可按照基准利率上浮20%执行。
7、抵押物类型识别
可按照住宅标准执行的抵押物类型：属限购房产范围的住宅、单身公寓、单身宿舍、公寓、综合楼等。
不得准入的抵押物类型：微利房（非红本）、福利房（非红本）、安居房（非红本）、工业用地房产、工厂配套宿舍以及风险特征楼盘清单中不得准入物业。
8、目前我行提前还款政策为放款后3年内收取，而经营类贷款客户资金使用灵活度和经营周转便利性要求较高，因此，针对抵押类贷款用途为经营的，在贷款合同签署时可约定不收取提前还款补偿金。
9、我行目前开展房商通消费类用途产品（300万以内贷款）的利率优惠活动，活动具体内容如下：

信用卡：爱家分期

爱家分期可用作家装、家具、家电、契税、车位等个人消费。不得用于任何法律法规和规章制度禁止的用途，不得用于各种投资（股票、基金、证券、房产等）和生产经营用途。

征信要求：历史无四，进一年不能有三，查询次数半年不能有6次

负债不能超70%，收入覆盖名下所有月供，信用卡使用率不能太高，

还款方式：等额本金
优质客户：机关事业单位，医生老师（正式员工一年以上）在中行代发，住房公积金基数8000以上

一、产品特点

纯信用无抵押无担保，最长期限5年，贷款金额最高30万，款项可划入本人借记卡，自主支配。

二、手续费率

三、准入条件

1、。

2、具有完全民事行为能力的自然人，年龄满23周岁且客户年龄与额度期限之和不超过60岁

3、在我行及其他金融行业无不良信用记录，具有按期偿还分期本金及手续费的能力，无违法犯罪记录。

4、未办理我行个人无抵押贷款（如工薪贷），或已办理上述贷款，当前贷款余额为零。

符合以下任一条件即可准入

1、深圳中行一放款的房贷客户。

2、我行认可的优质客户

① 深房客户：申请人非我行房贷客户但本人在深圳拥有可验证商品房且房产评估价值在200万元（含）以上客户，他行按揭客户要求正常公款1年（含）以上，红本客户要求在深圳缴纳社保1年（含）以上（若是私营企业主可提供2年（含）以上的营业执照）。

② 政府机关或事业单位客户：在编国家政府机关公务员、事业单位、正规高校教师、重点小学教师、正规医院执业医生，工作1年（含）以上正式员工。

③ 已结清专向分期客户：近33年以来办理过我行专向分为付款业务且还款正常的已结清优质客户。

④ 重点企业客户：此类客户需通过我行项目制评审进行准入且要求其企业员工为在深工作满2年（含）以上的正式员工。

上述我行认可的优质客户近半年月均可验证收入均须大于或等于5000元，个人或家庭净资产需大于或等于专向分期额度的要求。